जमा खाता-एफएक्यू

खाता का प्रकार

एफसीएनआर (बी) खाता क्या है? ?

इसका तात्पर्य है 'विदेशी मुद्रा अवासी (बैंक)' खाता।

कौन एफसीएनआर (बी) खाता खोल सकता है?

खाता एनआरआई व्यक्तियों (एकल / संयुक्त) के नाम से या निवासी भारतीयों के साथ 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर खोला जा सकता है।

अप्रवासी भारतीय (एनआरआई ) / भारतीय मूल का व्यक्ति (पी.आई.ओ.) कौन है?

अप्रवासी भारतीय वे भारतीय निवासी हैं जो रोजगार व अध्ययन के लिए विदेशों में स्थायी रूप से रह रहे हैं। भारतीय मूल का व्यक्ति (पी.आई.ओ.) वे हैं जो भारत में अपनी उत्पत्ति के साथ विदेशी नागरिक (पाकिस्तान और बांग्लादेश को छोड़कर) हैं। उच्च अध्ययन के लिए विदेश जाने वाले छात्रों को गैर-निवासी माना जाता है।

एफसीएनआर (बी) के तहत किस प्रकार के खाते खोले जा सकते हैं?

केवल सावधि जमा के अंतर्गत न्यूनतम 1 वर्ष और अधिकतम 5 वर्षों की परिपक्वता होनी चाहिए।

हमारे बैंक में किन मुद्राओं में एफसीएनआर (बी) खाता खोला जा सकता है?

पाउंड स्टर्लिंग, यूएस डॉलर, यूरो, कैनेडियन डॉलर और ऑस्ट्रेलियाई डॉलर।

ये खाते किस निधि से खोले जा सकते हैं?

ये खाते जमाकर्ता के अनुसार, किसी भी अनुमति प्राप्त मुद्राओं में, सामान्य बैंकिंग चैनल के माध्यम से परिवर्तनीय मुद्रा में विदेशी आवक प्रेषण के रूप में प्राप्त धन में से खोले जा सकते हैं। विदेशी मुद्रा यात्री चेक / नोट अप्रवासी भारतीय की अस्थायी यात्राओं के दौरान, खाते में जमा करने के लिए स्वीकार किए जा सकते हैं।

क्या ये खाते भारतीय निवासियों के साथ संयुक्त रूप से खोले जा सकते हैं?

हां, लेकिन वे निवासी करीबी रिश्तेदार (कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में परिभाषित रिश्तेदार के आधार पर) 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर होने चाहिए।हां, लेकिन वे निवासी करीबी रिश्तेदार (कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में परिभाषित रिश्तेदार के आधार पर) 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर होने चाहिए।हां, लेकिन वे निवासी करीबी रिश्तेदार (कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में परिभाषित रिश्तेदार के आधार पर) 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर होने चाहिए।हां, लेकिन वे निवासी करीबी रिश्तेदार (कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में परिभाषित रिश्तेदार के आधार पर) 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर होने चाहिए।हां, लेकिन वे निवासी करीबी रिश्तेदार (कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में परिभाषित रिश्तेदार के आधार पर) 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर होने चाहिए।हां, लेकिन वे निवासी करीबी रिश्तेदार (कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में परिभाषित रिश्तेदार के आधार पर) 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार पर होने चाहिए।

क्या एफसीएनआर (बी) खाते में नामांकन की अनुमति है?

खाते में अप्रवासी भारतीय (एनआरआई ) / भारतीय मूल का व्यक्ति (पी.आई.ओ.) या एक निवासी के नाम पर नामांकन की अनुमति है।

योजना के तहत परिपक्वता अवधि क्या है?
  1. 1 वर्ष और उससे अधिक लेकिन <2 वर्ष।
  2. 2 साल और उससे अधिक <3 साल
  3. 3 साल और उससे अधिक लेकिन <4 साल
  4. 4 वर्ष और उससे अधिक <5 वर्ष
  5. पाँच साल में ही।
क्या एफसीएनआर (बी) खाते से ब्याज आय, आयकर के तहत कर योग्य है?

एफसीएनआर (बी) खातों से ब्याज आय, आयकर से मुक्त है।

क्या एफसीएनआर (बी) के तहत आयोजित जमा संपत्ति कर के तहत कर योग्य है?

एफसीएनआर (बी) खाते के तहत आयोजित जमा संपत्ति कर के तहत कर योग्य नहीं है।

क्या पावर ऑफ अटॉर्नी के निवासी भारतीय धारक को खाता संचालित करने की अनुमति है?

जी हाँ। वह खाते में परिचालन के बारे में निर्देश दे सकता है, लेकिन विदेश में राशि केवल खाताधारक को भेज सकता है।

क्या संयुक्त खाताधारकों के नाम / नामों को हटाने या हटाने की अनुमति है?

सभी संयुक्त धारकों के अनुरोध पर, बैंक नियमों के अनुसार संयुक्त खाताधारक के नाम / नामों को जोड़ने या हटाने की अनुमति दे सकता है।

क्या एफसीएनआर जमा राशि के तहत आयोजित राशि प्रत्यावर्तनीय है?

जी हाँ, निधि (मूलधन एवं ब्याज) विदेशी मुद्राओं में पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय है।

क्या खाते की आय भी तीसरे पक्ष के लिए प्रत्यावर्तनीय है?

जी हाँ, अनुदेश के अनुसार, बैंक इस तरह के प्रत्यावर्तन के बारे में संतुष्ट है।

क्या मौजूदा एफसीएनआर (बी) / एनआरई से एफसीएनआर (बी) और प्रतिक्रमात से धनराशि का हस्तांतरण और आरबीआई की पूर्व स्वीकृति के बिना अनुमति दी गई है?

जी हाँ।

एफसीएनआर (बी) खाते पर ब्याज के भुगतान का तरीका क्या है?
  1. एक वर्ष तक जमा के लिए, बिना किसी संयुक्त प्रभाव के
  2. 1 वर्ष से अधिक जमा के लिए, 180 दिनों के अंतराल पर संयुक्त और उसके बाद शेष वास्तविक दिनों के लिए
रविवार / छुट्टियों / अव्यवसायिक कार्य दिवसों में परिपक्व होने वाली सवाधि जमा पर ब्याज का भुगतान कैसे किया जाता है?

ऊपर दिए गए दिनों के लिए जमा राशि पर मूल रूप से अनुबंधित दर पर बैंक, नियत तारीख और भुगतान की वास्तविक तारीख के बीच हस्तक्षेप करते हुए, अनुवर्ती दिन पर ब्याज का भुगतान करेगा।

क्या खाता धारक / तृतीय पक्ष को एफसीएनआर (बी) जमा के खिलाफ ऋण / ओवरड्राफ्ट देने की कोई सुविधा है?

जी हां, भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, अनुमत उद्देश्यों के लिए।

एफसीएनआर (बी) जमा के खिलाफ ऋणों पर प्रतिबंध क्या हैं?

वर्तमान में बैंक एफसीएनआर (बी) जमाओं के खिलाफ एक सौ करोड़ रुपये (100 करोड़ रुपये) से अधिक के नए ऋण देने या भारत में व्यक्तियों को मौजूदा ऋणों को नवीनीकृत करने पर प्रतिबंधित हैं।

भारत लौटने पर अनिवासी भारतीयों के लिए एफसीएनआर जमा पर कितना ब्याज देय है?

बैंक एफसीएनआर (बी) को एनआरआई / पीआईओ को जमा करने की अनुमति दे सकते हैं, जो स्थायी रूप से भारत लौटते हैं, यदि आवश्यक हो, तो ब्याज की अनुबंधित दर पर परिपक्वता तक जारी रखने के लिए।

क्या जमा के समय से पहले निकासी की अनुमति है?

जी हाँ। जमाकर्ता के अनुरोध पर, बैंक समय से पहले निकासी की अनुमति देता है।

एनआरई खाता क्या है?

इसका अर्थ है अनिवासी (बाह्य) खाता।

एनआरई खाता कौन खुलवा सकता है?

यह खाता एनआरआई व्यक्तियों (अकेला / संयुक्त) के नाम से अथवा निवासी भारतीयों के साथ ‘प्रथम अथवा जीवित’ के आधार पर खोला जा सकता है।

अनिवासी भारतीय / भारतीय मूल के व्यक्ति कौन हैं?

एनआरआई वे भारतीय निवासी हैं जो विदेश में नौकरी कर रहे हैं, अध्ययन कर रहें हैं तथा स्थायी रूप से बस गए हैं। पीआईओ भारतीय मूल के विदेशी राष्ट्रीयता (पाकिस्तान और बंगलादेश को छोड़कर) वाले हैं ।

एनआरई के तहत किस प्रकार का खाता खोला जा सकता है?

बचत निधि / चालू खाता / आवर्त्ती जमा / सावधि जमा (न्यूनतम 1 वर्ष और अधिकतम 5 वर्ष की परिपक्वता वाले)।

बैंक में इन सभी खातों में कौन-सा मुद्रा होता है?

भारतीय रूपये

इन सभी खातों को किस मुद्रा से खोला जा सकता है?
  1. इन सभी खातों को भारतीय रूपया से / सामान्य बैंक चैनल के माध्यम से मुद्रा में पूर्णतः परिवर्तनीय विदेशी आवक प्रेषण के रूप में प्राप्त निधि से खोला जा सकता है।
  2. एनआरआई के अस्थायी भ्रमण के दौरान विदेशी मुद्रा के यात्री चैक / नोट उनके खाता में जमा हेतु स्वीकार किया जा सकता है।
  3. अनिवासी बैंक के रूपये वाले खाते से अंतरण के द्वारा।
क्या आरबीआई के पूर्व अनुमोदन के बिना मौजूदा एनआरई/एफसीएनआर खाते से एनआरई खाते में और विलोमतः अंतरण की अनुमति है?

जी हाँ।

क्या ये सभी खातें भारतीय निवासियों के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है?

हाँ, परंतु उनके निवासी नजदीकी रिश्तेदार (कम्पनी अधिनियम, 1956 की धारा 6 में यथापरिभाषित रिश्तेदार) के साथ ‘प्रथम अथवा जीवित’ के आधार पर।

क्या एनआरई खाता में नामिति की अनुमति है?

एनआरआई/पीआईओ अथवा किसी निवासी के पक्ष में खाता में नामिति की अनुमति है।

एनआरई सावधि जमा योजना के तहत परिपक्वता अवधि क्या है?
  1. 1 वर्ष से < 2 वर्ष
  2. 2 वर्ष से < 3 वर्ष
  3. 3 वर्ष
क्या एनआरई खाता में अर्जित ब्याज आयकर के तहत करयुक्त है?

नहीं, एनआरई खातों से अर्जित ब्याज आयकर के तहत करयुक्त नहीं है।

क्या एनआरई खातों में जमा राशि संपत्ति कर के तहत करयुक्त है?

नहीं, एनआरई खातों में जमा राशि संपत्ति कर के तहत करयुक्त नहीं है।

क्या वकालतनामा धारक निवासी भारतीय को खाता संचालन करने की अनुमति है?

हाँ, स्थानीय संवितरण (निवासी को देय उपहार को छोड़कर) सहित प्रासांगिक विनियमों के अनुपालन के अध्याधीन विनिवेश हेतु संचालन पर रोक है। परंतु, विदेश धनप्रेषण/देश-प्रत्यावर्तन केवल खाता धारक को ही किया जा सकता है।

क्या संयुक्त खाता धारकों के नाम में जोड़ या विलोपन की अनुमति है?

सभी संयुक्त धारकों के अनुरोध पर, बैंक नियमानुसार संयुक्त खाता धारकों के नाम में जोड़ या विलोपन की अनुमति दे सकता है।

क्या एनआरई जमाराशि के रूप में जमा राशि देश-प्रत्यावर्तनीय है?

हाँ, निधि (मूलधन और ब्याज दोनों) विदेशी मुद्रा में पूर्णतः देश-प्रत्यावर्तनीय है।

रविवार/अवकाश/गैर-कारोबार कार्यदिवस को परिपक्व होने वाले सावधि जमाराशि पर ब्याज कैसे देय होगा?

ऊपर वर्णित दिनों के लिए बैंक द्वारा देय तिथि तथा भुगतान की वास्तविक तिथि के बीच की अवधि को जमाराशि पर मूल रूप से संविदा के तहत तय दर से ब्याज आगामी कार्यदिवस को देय होगा।

क्या एनआरई जमाराशि के सापेक्ष खाता धारक/थर्ड पार्टी को ऋण/ओवरड्राफ्ट प्रदान करने की सुविधा है?

हाँ, अनुमत्त उद्देश्यों के लिए, आरबीआई मार्गदर्शी सिद्धांतों के अनुसार।

एनआरई जमाराशियों के सापेक्ष अग्रिमों पर क्या-क्या प्रतिबंध है?

बैंक को फिलहाल भारतीय व्यक्तियों को एक करोड़ रूपये से अधिक के नये ऋण देने अथवा मौजूदा ऋण को नवीनीकरण करने के लिए मना है।

एनआरआई को भारत लौटने पर एनआरई जमाराशि पर ब्याज कैसे देय होगा?

बैंक, नियमानुसार, एनआरई जमाराशि वाले एनआरआई/पीआईओ को, यदि इच्छा हो, स्थायी निवास के उद्देश्य से भारत लौटने पर संविदा के तहत तय दर से परिपक्वता तिथि तक आगे जारी रखने की अनुमति दे सकता है।

क्या जमाराशि को परिपक्वतापूर्व आहरण की अनुमति है?

हाँ, जमाकर्त्ता के अनुरोध पर, बैंक समयपूर्व आहरण की अनुमति दे सकता है।

एनआरओ खाता क्या है?

अनिवासी (साधारण) खाता।

एनआरओ खाता कौन खोल सकता है?

भारत के बाहर (नेपाल तथा भूटान के निवासी को छोड़कर) निवास करने वाला कोई भी व्यक्ति। बांग्लादेश के निवासियों/संस्थाओं/पाकिस्तान के नागरिकों/स्वामित्व के साथ-साथ भूतपूर्व ओसीबी के लिए आरबीआई से पूर्व अनुमोदन अपेक्षित है।

एनआरओ के अंतर्गत किस प्रकार के खाते खोले जा सकते हैं?

बचत निधि/ चालू खाते/आवर्ती जमा/मीयादी जमा

बैंक में इन खातों को किस मुद्रा में अभिरक्षित किया जाएगा?

भारतीय रूपया।

ये खाते किस प्रकार की निधियों द्वारा खोले जा सकते हैं?
  1. यह खाते सामान्य बैंकिंग चैनलों के माध्यम से परिवर्तनीय मुद्रा में विदेशी विप्रेषणों के रूप में प्राप्त निधियों से भी खोले जा सकते हैं। खाते में क्रेडिट के लिए एनआरआई के अस्थायी दौरे के दौरान विदेशी मुद्रा यात्री चेक/नोट स्वीकार्य होंगे।
  2. यह खाता भारतीय रूपयों में मूल्यवर्गित विधिसम्मत स्थानीय देयताओं अर्थात रेंट/लाभांश/पेंशन/ब्याज/आस्तियों की बिक्री इत्यादि से भी खोला जा सकता है।
भारतीय निवासी से गैर- भारतीय निवासी की स्थिति में परिवर्तन के समय मौजूदा खातों की स्थिति क्या होगी?

ऐसे खातों को अनिवासी (साधारण) खातों के रूप में नामित किया जाएगा।

क्या एफ़सीएनआर (बी)/एनआरई खाते से एनआरओ खाते में निधियों का अंतरण अनुमत है?

जी हाँ।

क्या ये खाते संयुक्त रूप से भारतीय निवासियों के साथ खोले जा सकते हैं?

जी हाँ।

क्या एनआरओ खाते में नामांकन की अनुमति है?

निवासी अथवा अनिवासी भारतीय के पक्ष में नामांकन की अनुमति है।

एनआरओ- मीयादी जमा योजना के तहत परिपक्वता अवधि क्या है?

घरेलू जमा योजनाओं के अंतर्गत उपलब्ध परिपक्वता अवधि के अनुरूप।

एनआरओ खाते पर कितना ब्याजदर देय होगा?

एनआरओ खाते पर देय ब्याजदर उतना ही होगा जितना घरेलू जमा योजनाओं के अंतर्गत दिये जाता है।

क्या एनआरओ खाते में देय ब्याज पर स्त्रोत पर कर कटौती की जाएगी?

जी हाँ, 71 देशों के साथ भारत द्वारा संपन्न डीटीएए के अनुसार स्त्रोत पर आयकर कटौती योग्य है।

क्या मुख्तारनामा धारक भारतीय निवासी को खाते के परिचालन का अधिकार है?

जी हाँ, परिचालन स्थानीय संवितरणों (निवासी को दिये जाने वाले उपहार के अलावा) के अंतर्गत निर्बंधित हैं, जिसमें निवेश भी शामिल है जो समुचित विनियमन के अनुपालन के अध्यधीन है। लेकिन विदेश में विप्रेषण/प्रत्यावर्तन केवल खाता धारक ही कर सकता है।

क्या संयुक्त खाताधारक के नाम/मों में परिवर्धन या अपमार्जन किया जा सकता है?

समस्त संयुक्त खाताधारकों के अनुरोध पर, बैंक, नियमनुसार संयुक्त खाताधारक के नाम/मों में परिवर्धन या अपमार्जन के लिए अनुमति दे सकता है।

एनआरओ खाते में क्रेडिट एवं डेबिट करने की अनुमत क्या है?
  • अनुमत क्रेडिट
    1. सामान्य बैंकिंग चैनलों के माध्यम से सहजता से परिवर्तनीय विदेशी आवक विप्रेषणों मुद्रा के रूप में प्राप्य राशि।
    2. एनआरआई के अस्थायी दौरे के समय विदेशी मुद्रा यात्री चेक/नोट स्वीकार्य होंगे।
    3. नॉन-रेसिडेंट बैंकों के रुपये खातों से अंतरण।
    4. भारत में खाताधारक की विधिसम्मत प्राप्य राशि। जिसमे वर्तमान आय अर्थात किराया, लाभांश, पेंशन, ब्याज इत्यादि के साथ-साथ अचल संपत्ति आस्तियों की बिक्री से अर्जित अथवा पैतृक/उत्तराधिकारी के रूप में प्राप्त रूपये/विदेशी मुद्रा निधियों शामिल हैं।
  • अनुमत डेबिट
    1. भारत में निवेश हेतु भुगतान सहित रुपये में समस्त स्थानीय भुगतान भारतीय रिज़र्व बैंक द्वार निर्मित संबंधित विनियमों के अनुपालन के अधीन होंगे।
    2. भारत में खाताधारक का वर्तमान आय जैसे, किराया, लाभांश, पेंशन, ब्याज इत्यादि का भारत के बाहर विप्रेषण।
    3. प्राधिकृत व्यापारी बैंक के संतोष के लिए समस्त वास्तविक प्रयोजन हेतु, प्रति वित्तीय वर्ष (अप्रैल – मार्च ) एक मिलियन यूएसडी तक का विप्रेषण।
क्या एनआरओ डिपॉजिट में जमा राशि प्रत्यावर्तनीय है ?

आरबीआई/सीबीडीटी के अनुपालन के अधीन प्रति वित्तीय वर्ष वर्तमान आय और अन्य का समस्त वास्तविक प्रयोजन हेतु यूएसडी 10,00,000 तक विप्रेषण अनुमत। विप्रेषणकर्ता द्वारा वचनपत्र एवं भारत सरकार, वित्त मंत्रालय, केंद्रीय प्रत्यक्ष कर बोर्ड के दिनांक 9 अक्तूबर 2002 और दिनांक 29 जून 2009 के परिपत्र सं.10/2002 एवं 4/2009 के द्वारा निर्धारित फार्मेट में सनदी लेखकर से प्राप्त प्रमाण पत्र प्रस्तुत करने पर विप्रेषण (प्रयोज्य करों का निवल) की अनुमति दी जाएगी।

रविवार/अवकास/गैर-कारोबारी कार्य दिवस को परिपक्व होने वाले मीयादी जमा पर ब्याजदर किस प्रकार प्रदत्त की जाती है?

जी हाँ, देशी जमा हेतु प्रयोज्य दिशानिर्देशानुसार।

क्या खाताधारक/तृतीय पक्ष को एनआरओ डिपॉजिट के सापेक्ष ऋण प्राप्ति/ओवरड्राफ्ट की सुविधा है?

हाँ, आरबीआई के दिशानिर्देशानुसार अनुमत प्रयोजन हेतु।

एनआरओ डिपॉजिट के सापेक्ष अग्रिम पर ब्याज प्रभार किस प्रकार किया जाता है ?

कृपया अग्रिम पर ब्याजदर परिचालन परिपत्र का संदर्भ लें।

निवास की स्थित में परिवर्तन हो एनआरआई होने कि दशा में ऋण/ ओवरड्राफ्ट की संस्वीकृति किस प्रकार कि जाती है?

ऐसे मामलों में, भारतीय निवासी होने के स्थिति में लिए गए ऋण की चुकौती तथा ब्याजदर की अदायगी आवक विप्रेषणों द्वारा अथवा संबंधित व्यक्ति के भारत में विधिसम्मत संसाधनों के जरिये की जा सकता है, भले ही उसकी निवास की स्थिति एनआरआई के रूप में परिवर्तित हो गयी हो।

एनआरओ खाते के नामिती को निधि किस प्रकार प्रदत्त की जाती है?
  1. एनआरओ खाते के दिवंगत खाताधारक के अनिवासी भारतीय नामिती को देय/बकाया राशि को नामिती के एनआरओ खाते में क्रेडिट किया जाएगा।
  2. एनआरओ खाते के दिवंगत खाताधारक के निवासी नामिती को देय राशि को नामिती के भारतीय बैंक के निवासी खाते में क्रेडिट किया जाएगा।
भारत लौटने पर एनआरआई को एनआरओ डिपॉजिट पर ब्याज किस प्रकार देय होता है ?

बैंक चाहे तो नियमानुसार उन एनआरआई/पीआईओ, को जो संकुचित ब्याज दर पर परिपक्वता तक स्थायी निवास हेतु भारत लौटे हैं, को एनआरओ डिपॉजिट की अनुमति प्रदान कर सकता है।

क्या जमा के समय पूर्व आहरण की अनुमति है?

जी हाँ, जमाकर्ता के अनुरोध पर बैंक समय पूर्व आहरण की अनुमति देता है।

क्या एनआरओ डिपॉजिट के समय पूर्व आहरण पर किसी दंड का प्रावधान है?

हाँ, देशी जमा हेतु प्रयोज्य दिशानिर्देशानुसार।

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